银行政策各显其能

　　央行最新数据显示，今年上半年房地产的信贷率达到了48％。银监会主席刘明康在银监会年中会议上再三强调———“信贷扩张压力不减，贷款潜在风险增加！”

　　在这种情况下
 
，银行对个人房贷是紧还是松？购房者又该如何选择银行进行贷款？

　　房贷是商业银行最为优质的资产之一，一直以来，对于房贷业务的争夺，各商业银行不遗余力。除了四大国有商业银行外，民生银行、光大银行、以及深圳发展银行等多家股份制银行和一些城市商业银行都对购房者推出了个人购房按揭贷款，贷款种类繁多各种优惠措施更是让购房者挑得头晕目眩。而注重实惠的购房者选择房贷无外乎要考虑以下几点：

　　首先是该行有没有住房贷款利率优惠举措降低购房者的利息负担，有无费用减免优惠；其次，银行有没有灵活的还贷方式和还贷期限；贷款过程中的有关费用如评估费、保险费、相关手续费等有无减免或降低，有无额外优惠和赠送，服务态度的优劣和灵活程度等也会影响购房者选择贷款银行。

　　由此可见，购房者选择房贷首先要考虑的是，放贷银行有没有住房贷款利率优惠举措降低利息负担，有无费用减免优惠等等。虽然，国家对贷款利率有限定，但是同时也允许银行放贷时在一定范围内对利息进行浮动，于是，利率优惠成了银行吸引房贷客户的重要举措。

　　建设银行：

　　最早被批准发放个人住房按揭贷款的银行，曾一度占据着垄断的地位，房贷也一直是建行的优良资产。随着工商银行等所有内资银行陆续可以经营个人房贷业务，建行在房贷市场上的份额大幅下降。为了应对竞争，巩固和提升建行在房贷领域的地位，6月23日，建行推出了个人房贷十项新举措来减轻房贷者经济压力，以争夺房贷业务。

　　建行十项新举措中提供优惠的贷款利率、减免贷款过程中的有关费用。减免贷款可能发生的评估费、保险费、相关手续费等，随时快速办理提前还款并且不收取任何费用。这些措施在很大程度上减轻了贷款者的利息和费用负担。

　　中国银行：

　　在建行推出个人房贷的十项措施后不久，中国银行也对其个人房贷进行调整，先是在市场上率先推出“理想之家”直客式贷款服务。7月初，中行又对直客式贷款进行了发展和创新，推出两项新的直客式个人住房贷款产品———“易居宝”一手房贷款和“安居宝”二手房贷款。

　　这个产品中，购房客户可以直接向银行提出贷款申请，银行可以有效整合各种资源，在评估、保险、律师、公证等方面提供更为优惠的配套服务。申请“易居宝”贷款的客户由于具备了一次性付款的能力，还可以向开发商争取购房价格折扣，同时税费也将相应减少，优惠更多更实在。

　　深发展：

　　深圳发展银行对住房贷款利率均给予优惠的同时，推出个人非交易转（加）按揭贷款。它包括三种业务类型，即“非交易转加按”、“非交易转按”、“本行加（减）按”。通过加、减按，收入增长时，可提前还款，减少利息支出等；加按额度可以循环使用，一次申请长期、多次受用。同时推出加减按和转按贷款的还有民生银行。

　　光大银行：

　　国家统计局最新公布的今年第二季度统计数据显示，上半年GDP增长10．9％，第二季度增长11．3％，创下自1995年以来的最快增速；全社会固定资产投资累计增长29．8％；信贷投放总额破2．18万亿元，接近全年2．5万亿元调控目标的九成；外贸顺差创历史新高，达614．5亿美元，同比大增55％。从一系列宏观经济数据来看，加息的压力并没有消除。

　　在此情况下，光大银行在国内率先推出定息房贷业务，固定利率与浮动利率可互相转换，优质客户还可享受优惠固定利率。并且于近日率先将该贷款的适用范围扩展到二手房、商用房。在加息呼声日高的日子，排队申请定息房贷的客户也越来越多。招商银行和建设银行随之也推出固定利息房贷来吸引购房者。

　　此外，光大银行也推出了直客式个人住房、商用房贷款。客户不必被动接受开发商指定的银行，相当于一次性付款买房，可享受到更多的销售折让。