北京经理人(bj.icxo.com)央行不久前的再次加息，使得各大银行提前还贷的购房者在近段时间明显增多。事实上，无论加息与否，购房者都十分热衷于在条件适当的情况下，选择提前还贷以减少购房成本，而业内人士也认为，在贷款的前几年，尤其是前５年间一定要争取多还款，使总贷款中的本金基数下降，在剩余的贷款中利息负担会减小。

　　目前，银行提供的提前还款方式基本有５种，即一次性还清；月供不变，缩短还款年限；减少月供，还款期不变；减少月供，缩短还款期限和增加月供，缩短还款期限，而这５种提前还贷方式究竟哪一种最经济省钱呢？北京中原地产三级市场研究部的专业人士，用案例为你做纵向比较，以供参考。

　　●案例分析

　　王先生买了一套总价７０万元的房子，首付５０％后，贷款额为３５万元，贷款期限２０年，在其采用等额本息还款法还款６个月后，考虑提前还款。此时，他所剩贷款额为３３５１８０元，其中所还利息共１０１１７元。从以上数据可以看出，仅半年时间王先生已经支出了１万多元的利息，而通过分别采用以下的５种还款方式计算总利息支出，算出哪种提前还款方式更经济省钱。

　　◆第一种：将所剩贷款一次性还清

　　利息总额＝提前还贷前的利息额（１０１１７元）

　　◆第二种：部分提前还款，月供不变，缩短还款期限

　　提前还款１０万元，仍保持之前的月供水平，即２４７０元，贷款期限则缩短为１０年零６个月，提前还款后的总利息为８１０００元。

　　利息总额＝１０１１７＋８１０００＝９１１１７元

　　◆第三种：部分提前还款，减少月供，还款期限不变

　　提前还款１０万元，贷款期限剩余１９年６个月，月供减少为１６８２元，提前还款后总利息为１５８４９４元。

　　利息总额＝１０１１７＋１５８４９４＝１６８６１１元

　　◆第四种：部分提前还款，减少月供，缩短还款期限

　　提前还款１０万元，月供减少为１９６０元，还款期限缩短为１５年，提前还款后总利息为１１７８０４元。

　　利息总额＝１０１１７＋１１７８０４＝１２７９２１元

　　◆第五种：部分提前还款，增加月供，缩短还款期限

　　提前还款１０万元，月供增加为２５８９元，还款期限缩短为１０年，提前还款后总利息为７５４７０元。

　　利息总额＝１０１１７＋７５４７０＝８５５８７元

　　●友情提醒

　　中原地产三级市场部专业人士提醒购房者，缩短期限是节省利息的关键因素，而月供减少、不变与增加将使利息的节省程度逐步提高，因此，房贷消费者要根据自己的资金实力和未来收入预期最终选择适合自己的还贷方式。

　　同时，提前还贷切记到保险公司办理退保手续。

　　保险的计算公式：

　　以王先生为例：其３５万元、２０年贷款的保费为３５００００×０．５‰×２０＝３５００元，如果其将贷款期限缩短１０年，应收的保费为：３５００００元×０．８‰（１０年保险期限对应的费率）×１０＝２８００元，退保费为３５００元－２８００元＝７００元。

　　（注：由于各保险公司的保险费率不尽相同，且每年会有调整，因此房贷消费者要到自身投保的保险公司询问具体的计算参数。）